by Ashok Kumar | Aug 23, 2020 | Investments
निवेशकों ने हाल के दिनों में कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड्स में नए सिरे से विश्वास दिखाया है । ये फंड अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 80 फीसदी हिस्सा एएए और एए + रेटेड बॉन्ड्स में निवेश करते हैं। के रूप में बाजार ऊबड़ बारी और ऋण जोखिम त्याग दिया है, निवेशकों को निवेश के अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा रास्ते के लिए आते हैं । कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड्स ने 1 अप्रैल, 2020 के बाद से लगातार प्रवाह देखा है, जो 30,646 करोड़ रुपये है। एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स ऑफ इंडिया द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, जुलाई में यह 11,910 करोड़ रुपये के निवेश के साथ म्यूचुअल फंड की सबसे अधिक मांग वाली श्रेणी में से एक था।
बॉन्ड फंड्स ने पिछले एक और तीन साल की अवधि में १०.०४ फीसदी और ७.३१ फीसदी रिटर्न दिया है । एक श्रेणी के रूप में क्रेडिट रिस्क फंड्स ने पिछले एक साल में 0.91 फीसदी का नुकसान किया और तीन साल में 0.96 फीसदी रिटर्न दिया। ऋण योजनाओं के सर्वश्रेष्ठ, बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड (बीपीएसयू फंड्स) ने इसी समय सीमा के साथ क्रमशः १०.२३ प्रतिशत और ८.३ प्रतिशत रिटर्न के साथ बेहतर प्रदर्शन किया ।
क्या पिछले प्रदर्शन दोहराए जा सकते हैं?
हालांकि पिछले रिटर्न अच्छे लग रहे हैं, इस प्रदर्शन से दूर नहीं किया जाना है । कॉर्पोरेट बॉन्ड और बीपीएसयू फंड्स ने कारकों के संयोजन के कारण अच्छा किया। ब्याज दरों में तेजी से कमी आई और बॉन्ड मार्केट चालाकी से लामबंद हो गए । निवेशकों ने कम रेटेड से हाई रेटेड बॉन्ड्स में शिफ्ट होना पसंद किया । अच्छी गुणवत्ता वाले बांड वाले फंडों ने स्वस्थ प्रदर्शन की सूचना दी। भारतीय रिजर्व बैंक ने जून 2019 के बाद से ब्याज दरों में 200 आधार अंकों की आक्रामक कटौती की है – जिनमें से मार्च 2020 के बाद से 115 आधार अंक कम किए गए थे।
हालांकि कॉर्पोरेट बांड फंड आकर्षक हैं, निवेशकों को अपने भविष्य की वापसी की उम्मीदों को कम करना चाहिए । एएए-रेटेड बांडों पर केंद्रित पोर्टफोलियो बैंकों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों द्वारा जारी तुलनीय साधनों की तुलना में सिर्फ 5 प्रतिशत से अधिक की पैदावार प्रदान करते हैं । श्रेणी औसत रिटर्न 5.44 प्रतिशत है। और गिरती ब्याज दरों के पीछे आगे पूंजी प्रशंसा की गुंजाइश सीमित दिखती है । “आरबीआई ने पहले ही दरों में काफी कटौती की है । यदि मुद्रास्फीति नियंत्रण में रहती है, तो निकट अवधि में नीतिगत दरों में 25 से 50 आधार बिंदु अधिक कटौती की उम्मीद करें,
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कार्यकाल का अधिकार प्राप्त करना
हालांकि निकट अवधि में ब्याज दरों में वृद्धि होने की उम्मीद नहीं है, ज्यादातर फंड मैनेजर 2-4 वर्षों में परिपक्व कॉर्पोरेट बांड में निवेश कर रहे हैं, ताकि ब्याज दर जोखिम को नियंत्रित किया जा सके। अगर किसी निवेशक का मानना है कि दो साल बाद ब्याज दरों में वृद्धि होगी, तो यह समझ में आता है कि अब अच्छी गुणवत्ता वाले पोर्टफोलियो में लगभग तीन साल की संशोधित अवधि के साथ निवेश करना होगा ।
स्वस्थ जोखिम समायोजित रिटर्न अर्जित करने की संभावना के बावजूद, निवेशकों को आंख बंद करके रिटर्न का पीछा नहीं करना चाहिए। निवेश करने से पहले कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड्स के पोर्टफोलियो की जांच करनी चाहिए, भले ही 80% या उससे अधिक एएए या एए + रेटेड इंस्ट्रूमेंट्स में हो। वह उन योजनाओं में निवेश करने की सिफारिश करते हैं जो एएए रेटिंग वाली कंपनियों में मिलती हैं और तीन से चार साल में परिपक्व होती हैं ।
“कुछ कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड एक गिरती ब्याज व्यवस्था में अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने के लिए दीर्घकालिक बांडों पर दांव लगा रहे हैं । इसलिए, निवेशकों को योजना की संशोधित अवधि की जांच करनी चाहिए |
गिरती ब्याज दर व्यवस्था में, उच्च संशोधित अवधि वाले पोर्टफोलियो बेहतर काम करते हैं। उदाहरण के लिए, एलएंडटी ट्रिपल ऐस बॉन्ड, जिसने अपनी श्रेणी में १२.८४ प्रतिशत का सबसे अधिक एक साल का रिटर्न दिया, की संशोधित अवधि ५.७१ वर्ष है, जबकि श्रेणी के लिए औसतन ३.७३ वर्ष की तुलना में ।
हालांकि, चूंकि आगे ब्याज दर में कटौती के लिए सीमित गुंजाइश हो सकती है, इसलिए यह समझ में आता है कि वे अपेक्षाकृत कम – लगभग तीन साल – संशोधित अवधि वाले पोर्टफोलियो से चिपके रहें। इसके अलावा पोर्टफोलियो है कि उच्च पैदावार की तलाश में ए. ए. या कम रेटेड कागजात में निवेश से बचें । रणनीति चूक या डाउनग्रेड के मामले में उलटा पड़ सकता है।
अधिक उपज के लिए कम रेटेड कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने के बजाय, न्यूनतम तीन साल की समय सीमा के साथ कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करना समझ में आता है । तीन साल से अधिक समय तक आयोजित इकाइयों पर अर्जित पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन के बाद 20 प्रतिशत कर लगाया जाता है। लेकिन कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज पर आपके स्लैब पर टैक्स लगता है।
by Ashok Kumar | Aug 23, 2020 | Insurance, Life Insurance
एलआईसी का बीमा श्री प्लान सुरक्षा और बचत का संयोजन प्रदान करता है। इस योजना के लिए विशेष रूप से बनाया गया है
उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति। यह योजना दुर्भाग्यपूर्ण होने के मामले में परिवार के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारकों की मृत्यु। समय-समय पर भुगतान भी किया जाएगा
पॉलिसी अवधि के दौरान निर्दिष्ट अवधि पर पॉलिसीधारक और जीवित लोगों को एकमुश्त भुगतान
परिपक्वता के समय पॉलिसीधारक। इस प्लान में लोन फैसिलिटी के जरिए लिक्विडिटी की जरूरतों का भी ध्यान रखा गया है।
प्रीमियम भुगतान मोड
प्रीमियम भुगतान के तरीके वार्षिक, छमाही, त्रैमासिक, और मासिक (केवल एनएसीएच के माध्यम से) या वेतन कटौती (एसएसएस) के माध्यम से हैं।
प्रवेश पर न्यूनतम आयु: 8 वर्ष (पूर्ण)
अधिकतम प्रवेश आयु: पॉलिसी अवधि के लिए 55 वर्ष (एनबीडी) 14 वर्ष
पॉलिसी अवधि के लिए 51 वर्ष (एनबीडी) 16 वर्ष
पॉलिसी अवधि के लिए 48 वर्ष (एनबीडी) 18 वर्ष
पॉलिसी अवधि के लिए 45 वर्ष (एनबीडी) 20 वर्ष
परिपक्वता पर आयु: पॉलिसी अवधि के लिए 69 वर्ष (एनबीडी) 14 वर्ष
पॉलिसी अवधि के लिए 67 वर्ष (एनबीडी) 16 वर्ष
पॉलिसी अवधि के लिए 66 वर्ष (एनबीडी) 18 वर्ष
पॉलिसी अवधि के लिए 65 वर्ष (एनबीडी) 20 वर्ष
पॉलिसी अवधि: 14, 16, 18, 20 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि: (पॉलिसी अवधि कम – 4) वर्ष
न्यूनतम मूल राशि सुनिश्चित: 10,00,000 रुपये
अधिकतम मूल राशि सुनिश्चित: कोई सीमा नहीं
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नीतिगत लाभ:
एक इनफोर्स पॉलिसी के तहत देय लाभ इस प्रकार हैं:
मृत्यु लाभ
>पहले पांच वर्षों के दौरान मृत्यु पर: अर्जित गारंटी के साथ “मृत्यु पर बीमा राशि”
अतिरिक्त देय होगा।
>पांच पॉलिसी वर्ष पूरे होने के बाद मृत्यु पर लेकिन परिपक्वता की तारीख से पहले: “राशि
मौत पर आश्वासन दिया “साथ अर्जित गारंटीकृत परिवर्धन और लॉयल्टी एडीशन, यदि कोई हो, देय होगा।
“मौत पर आश्वासन दिया राशि” के उच्च के रूप में परिभाषित किया गया है:
>वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना या
>125% बेसिक सम एश्योर्ड
यह मृत्यु लाभ (जैसा कि ऊपर परिभाषित किया गया है) कुल प्रीमियम के 105% से कम नहीं होगा
(करों, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम को बाहर करें, यदि कोई हो) मृत्यु की तारीख के अनुसार भुगतान किया जाता है।
सर्वाइवल बेनिफिट
पॉलिसी अवधि के दौरान प्रत्येक निर्दिष्ट अवधि के लिए जीवित रहने का आश्वासन दिया गया जीवन पर, एक निश्चित
मूल बीमा राशि का प्रतिशत देय होगा। विभिन्न नीतिगत शर्तों के लिए निर्धारित प्रतिशत है
नीचे के रूप में:
1. पॉलिसी अवधि के लिए 14 साल: 10 वीं और 12 वीं पॉलिसी की सालगिरह में से प्रत्येक पर मूल राशि का 30% आश्वासन दिया
2. पॉलिसी अवधि के लिए 16 साल: 12 वीं और 14 वीं पॉलिसी की सालगिरह में से प्रत्येक पर बुनियादी राशि का 35% आश्वासन दिया
3. पॉलिसी अवधि के लिए 18 वर्ष: 14 वीं और 16 वीं पॉलिसी वर्षगांठ में से प्रत्येक पर मूल राशि का 40% आश्वासन दिया गया
4. पॉलिसी अवधि के लिए 20 साल: 16 वीं और 18 वीं पॉलिसी वर्षगांठ में से प्रत्येक पर मूल राशि का 45% आश्वासन दिया गया
परिपक्वता लाभ
पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने का आश्वासन दिया जीवन पर, “परिपक्वता पर आश्वासन दिया राशि” साथ
इसके साथ गारंटीकृत अतिरिक्त और लॉयल्टी अतिरिक्त, यदि कोई हो, देय होगा। जहां “बीमा राशि
परिपक्वता पर “के रूप में है:
1. पॉलिसी अवधि के लिए 14 साल: मूल राशि का 40% आश्वासन दिया
2. पॉलिसी अवधि के लिए 16 साल: मूल राशि का 30% आश्वासन दिया
3. पॉलिसी अवधि के लिए 18 वर्ष: मूल राशि का 20% आश्वासन दिया
4. पॉलिसी अवधि के लिए 20 साल: मूल राशि का 10% आश्वासन दिया
गारंटीड एडिक्शन
बशर्ते पॉलिसी लागू हो, 50 रुपये प्रति हजार बेसिक योग की दर से गारंटीकृत अतिरिक्त
पहले पांच वर्षों के लिए आश्वासन दिया और 55 रुपये प्रति हजार मूल राशि 6 पॉलिसी वर्ष से आश्वासन दिया
प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में प्राप्त होगा जिसके लिए पूरे वर्ष का
प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया है। यदि प्रीमियम का विधिवत भुगतान नहीं किया जाता है, तो गारंटीकृत अतिरिक्त बंद हो जाएंगे
किसी नीति के तहत अर्जित करना।
वैकल्पिक राइडर लाभ
इस योजना के तहत निम्नलिखित चार वैकल्पिक राइडर उपलब्ध हैं। हालांकि, पॉलिसीधारक विकल्प चुन सकते हैं
एलआईसी की एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर या एलआईसी की दुर्घटना के बीच
लाभ राइडर. इसलिए, एक पॉलिसीधारक इस योजना के तहत अधिकतम तीन राइडर्स का विकल्प चुन सकता है।
1. एलआईसी की एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर यूइन (512B209V02)
2. एलआईसी का एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर यूइन (512B203V03)
3. एलआईसी का नया टर्म एश्योरेंस राइडर (यूइन 512B210V01)
4. एलआईसी की नई क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर (यूइन 512A212V01)
5. एलआईसी प्रीमियम छूट लाभ राइडर (यूईन: 512B204V03)
पॉलिसी लोन
कम से कम दो पूरे वर्षों के लिए प्रीमियम के भुगतान के बाद, इस योजना के तहत ऋण सुविधा उपलब्ध है,
नीति में उल्लिखित कुछ शर्तों के अधीन।
TAX
वैधानिक कर, यदि कोई हो, भारत सरकार या किसी अन्य द्वारा ऐसी बीमा योजनाओं पर लगाया गया
भारतीय संवैधानिक कर प्राधिकरण कर कानूनों और कर की दर के अनुसार लागू होगा
समय-समय पर।
by Ashok Kumar | Aug 20, 2020 | Insurance, Life Insurance
यह एक एंडोमेंट पॉलिसी है लिहाजा इसमें निवेश और बीमा दोनों का लाभ पॉलिसीधारक को मिलता है। इस पॉलिसी में रिस्क कवर भी दिया जाता है। पॉलिसी की मैच्योरिटी पर सम एश्योर्ड के साथ अन्य लाभ भी दिए जाते हैं। “,
“LIC Jeevan Anand policy: लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एलआईसी) देश की सबसे भरोसेमंद बीमां कंपनियों में से एक है। इस कंपनी का संचालन सरकार देखती है इस वजह से लोगों का इस पर भरोसा है। करोड़ों लोगों ने एलआईसी की अलग-अलग पॉलिसी में निवेश किया हुआ है। एलआईसी ग्राहकों को अलग-अलग पॉलिसी ऑफर करती है।
ये पॉलिसी कुछ इस तरही से डिजाइन का जाती हैं जिनमें गरीब से लेकर अमीर तबते के व्यक्ति निवेश कर सकें। यूं तो एलआईसी की अलग-अलग पॉलिसी हैं लेकिन आज हम आपको एलआईसी की जीवन आनंद पॉलिसी के बारे में बताएंगे।
कंपनी की इस पॉलिसी में आप रोजाना 129 रुपये का निवेश कर 66 लाख रु की मोटी रकम हासिल कर सकते हैं। इसके साथ यह पॉलिसी आपको लाइफ टाइम 15,00,000 रुपये का रिस्क कवर भी मुहैया करती है। यह एक पार्टिसिपेटिंग गैर-लिंक्ड पॉलिसी है जो निवेशकर को सुरक्षा और बचत मुहैया करवाती है। इस पॉलिसी में रिस्क कवर भी दिया जाता है। पॉलिसी की मैच्योरिटी पर सम एश्योर्ड के साथ अन्य लाभ भी दिए जाते हैं। यह एक एंडोमेंट पॉलिसी है लिहाजा इसमें निवेश और बीमा दोनों का लाभ पॉलिसीधारक को मिलता है।
पॉलिसी 15 से 35 साल टर्म के साथ आती है। 18 से 50 वर्ष तक का कोई भी व्यक्ति पॉलिसी में निवेश करने के लिए पात्र है। न्यूनतम सम एश्योर्ड एक लाख रुपये और अधिकतम सीमा निर्धारित नहीं है।
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अब सवाल यह है कि इस पॉलिसी में आप रोजाना 129 रुपये का निवेश कर कैसे 66 लाख रुपये हासिल कर सकते हैं?
इसे हम एक उदारहरण से समझने की कोशिश करेंगे:-
उम्र: 27
टर्म: 33
एडीडीएबी: 1500000
डेथ सम एश्योर्ड: 1875000
बेसिक सम एश्योर्ड: 1500000
फर्स्ट ईयर प्रीमियम 4.5 फीसदी टैक्स के साथ –
वार्षिक: 48326 (46245 + 2081)
अर्धवार्षिक: 24426 (23374 + 1052)
त्रैमासिक: 12345 (11813 + 532)
मंथली: 4115 (3938 + 177)
वाईएलवाई मोड औसत प्रीमियम/प्रतिदिन: 132
फर्स्ट ईयर प्रीमियम भरने के बाद घटे हुए टैक्स के साथ –
वार्षिक: 47286 (46245 + 1041)
अर्धवार्षिक: 23900 (23374 + 526)
त्रैमासिक: 12079 (11813 + 266)
मंथली: 4027 (3938 + 89)
वाईएलवाई मोड औसत प्रीमियम/प्रतिदिन: Rs.129 Daily Only
कुल अनुमानित देय प्रीमियम: 1,56,1478 रुपये
मैच्योरिटी के समय कुल अनुमानित रिटर्न:
सन एश्योर्ड: 1500000
बोनस: 24,25,500
फाइनल एडिशनल बोनस: 27,00,000
मैच्योरिटी के समय कुल अनुमानित रिटर्न: 6625500 और लाइफ टाइम 15,00,000 रुपये का रिस्क कवर
मान लीजिए अगर कोई व्यक्ति 27 साल की उम्र में इस पॉलिसी में निवेश करना शुरू करता है। और वह 33 साल टर्म प्लान के साथ 1500000 सम एश्योर्ड प्लान को फिक्सड करता है तो इस लिहाज से उसे रोजाना 129 रुपये का निवेश करना होगा। इस तरह कुल 33 साल निवेश करने के बाद पॉलिसीधारक को 15,00,000 रुपये का एसए, 24,25,500 का बोनस और 27,00,000 रुपये फाइनल एडिशनल बोनस के रूप में मिलेंगे। इस तरह मैच्योरिटी के समय यानी 60 साल की उम्र में पॉलिसीधारक को कुल 66,25,500 रुपये मिलेंगे। वहीं पॉलिसी अवधि के दौरान किसी अनहोनी के चलते परिवार को 15,00,000 रुपये का रिस्क कवर की गारंटी तो मिलती है।”,
by Ashok Kumar | Aug 20, 2020 | Investments, Shares
सरकार द्वारा किए गए विभिन्न उपायों और आर्थिक गतिविधियों के ‘ताला खोलने'(UNLOCK) ने ब्रोकरेज को आर्थिक सुधार के प्रति आश्वस्त किया है और वे स्टॉक को अपग्रेड कर रहे हैं।
जून तिमाही की आय और बेंचमार्क सूचकांक के बाद से 19 प्रतिशत लामबंद हो आश्चर्यचकित । वैश्विक तरलता, वैक्सीन के मोर्चे पर प्रगति और आर्थिक संकेतकों में सुधार जैसे कारकों ने भी शेयर बाजारों को मदद की है, जो अब तक अपने मार्च के चढ़ाव से ५२ प्रतिशत बढ़ गए हैं ।
यहां शेयरों की एक सूची है कि अगस्त में खरीदने के लिए उंनत किया गया है:
- Zee Entertainment Enterprises: Buy | Target: Rs 235
- Petronet LNG: Buy | Target: Rs 300
- EIH: Buy | Target: Rs 95
- S Chand and Company: Buy | Target: Rs 87
- Hindalco Industries: Buy | Target: Rs 225
- Balkrishna Industries: Buy | Target: Rs 1,637
- Sharda Cropchem: Buy | Target: Rs 348
- Hero MotoCorp: Buy | Target: Rs 3,235
- Firstsource Solutions: Buy | Tartget: Rs 66
- Amber Enterprises: Buy | Target: Rs 2,051
- Symphony: Buy | Target: Rs 1,070
- Tata Power: Buy | Target: Rs 66
- TTK Prestige: Buy | Target: Rs 6,300
- Gujarat State Petronet: Buy | Target: Rs 247
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by Ashok Kumar | Aug 15, 2020 | Mutual Fund
36 साल के Mr कुमार ने 2017 में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू किया। वह इसमें 10-12 साल तक निवेश करना चाहते थे, पर इनमें रिटर्न उतने अधिक नहीं है, जिससे उनकी चिंता बढ़ गई। वह जानना चाहते हैं क्या उन्हें एसआईपी (SIP) ( सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश बंद कर देना चाहिए?
कोविड-19 के कारण यह सवाल बार-बार पूछा जा रहा है, क्योंकि शेयर बाजार अनिश्चित है, अर्थव्यवस्था में गिरावट है लोगों की आय घटी है और एसआईपी का प्रदर्शन अच्छा नहीं है।
एसआईपी में निवेश रोकने के कारण-
फंड का खराब प्रदर्शन
नौकरी जाना या वेतन में कटौती
आर्थिक अनिश्चितता
फंड वैल्यू में आई गिरावट
पहले खुद से पूछें कि म्यूचुअल फंड में पैसा क्यों लगाया था। इसमें निवेश के पीछे एक लक्ष्य होता है। जब आप लंबे समय का लक्ष्य जैसे कार खरीदने, बच्चों की शिक्षा या रिटायरमेंट, ध्यान में रख निवेश करते हैं, तो निवेश की अवधि पांच से 20 साल की होती है। मान लें कि आप कार खरीदना चाहते हैं, जिसकी कीमत पांच साल बाद 7.5 लाख रुपये होगी। कर्ज लेकर खरीदने पर यह एक बड़ी रकम होगी।
पर आप बचत कर कार खरीदना चाहें, तो हर महीने निवेश करना होगा। एसआईपी के जरिए निवेश लोगों में लंबे समय तक चोटे निवेश की आदत डालता है। रुपया-लागत अनुपात एसआईपी का दूसरा लाभ है- यानी बाजार गिरने पर आप ज्यादा यूनिट खरीदते हैं, और जब बाजार उठता है, तब कम यूनिट खरीद पाते हैं। इससे लंबे समय में प्रति इकाई औसत लागत कम पड़ती है।
निवेश रोकना क्यों गलत है
अगर आप एसआईपी रोककर अपना निवेश बंद कर देते हैं, तो इसका अर्थ है, कि आपने शेयर बाजार से लाभ कमाने का अवसर गंवा दिया है। अलग-अलग समय पर निवेश करने पर कैसा रिटर्न मिलता है, यह समझने के लिए हम 10 साल की तान अवधि, 2000-2009, 2005-2014 और 2010-2019 को लेते हैं। इन निवेशों को परखने के लिए हर मामले में प्रत्येक महीने के अंत में बीएसई इंडेक्स में सूचीबद्ध एस एंड पी में एसआईपी में 1,000 रुपये का निवेश किया गया। जिन निवेशकों ने 10 साल या 20 साल का निवेश किया (जैसे कि ए बी सी डी), उस पर मुद्रास्फीति या 2008 की वैश्विक मंदी का कोई असर नहीं था।
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आपको क्या करना चाहिए
अगर पैसे के अभाव में आप भविष्य के लिए निवेश नहीं कर सकते, तो एसआईपी पॉज (दो-तीन महीने के लिए निवेश रोक देना) का विकल्प आजमा सकते हैं या एसआईपी में निवेश तब तक रोक सकते हैं, जब तक कि आप की आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं हो जाती। अगर फंड का प्रदर्शन इसके बेंचमार्क (मानक) और पीयर्स (दूसरे फंड) की तुलना में लगातार खराब है, तो आपको दूसरे फंड में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए। आपके पास कम रुपये, तो एसआईपी में कम रुपए डालें, पर एसआईपी को अचानक से न रोकें।
धैर्य का फल मीठा
| निवेशक ए | निवेशक बी | निवेशक सी | निवेशक डी |
| निवेश अवधि | जनवरी 2000 – दिसंबर 2019 | जनवरी 2000 – दिसंबर 2009 | जनवरी 2005 – दिसंबर 2014 | जनवरी 2010 – दिसंबर 2019 |
| एसआईपी | 2,40,000 | 1,20,000 | 1,20,000 | 1,20,000 |
| एसआईपी की वैल्यू | 10,54,000 | 3,58,000 | 2,20,158 | 2,07,963 |
| रिटर्न (आंतरिक प्रतिफल दर फीसदी) | 13.20 फीसदी | 21.7 फीसदी | 12.76 फीसदी | 10.85 फीसदी |
बाजार के नीचे गिरने से चिंतित निवेशक को जल्दी ही अपने निवेश से बाहर निकलने से नुकसान हुआ। निवेशक ई अगर और पांच महीने निवेश करते, तो उन्हें ज्यादा लाभ मिलता।
| अवसर खोना | निवेशक ई | निवेशक ई – 1 |
| निवेश अवधि | जनवरी 2005 – जुलाई 2008 | जनवरी 2005 – दिसंबर 2009 |
| एसआईपी | 43,000 | 60,000 |
| एसआईपी की वैल्यू | 55,750 | 91,786 |
| रिटर्न(आंतरिक प्रतिफल दर फीसदी) | 16.32 फीसदी | 18 फीसदी |
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