by Ashok Kuumar | Aug 20, 2020 | Investments, Shares
सरकार द्वारा किए गए विभिन्न उपायों और आर्थिक गतिविधियों के ‘ताला खोलने'(UNLOCK) ने ब्रोकरेज को आर्थिक सुधार के प्रति आश्वस्त किया है और वे स्टॉक को अपग्रेड कर रहे हैं।
जून तिमाही की आय और बेंचमार्क सूचकांक के बाद से 19 प्रतिशत लामबंद हो आश्चर्यचकित । वैश्विक तरलता, वैक्सीन के मोर्चे पर प्रगति और आर्थिक संकेतकों में सुधार जैसे कारकों ने भी शेयर बाजारों को मदद की है, जो अब तक अपने मार्च के चढ़ाव से ५२ प्रतिशत बढ़ गए हैं ।
यहां शेयरों की एक सूची है कि अगस्त में खरीदने के लिए उंनत किया गया है:
- Zee Entertainment Enterprises: Buy | Target: Rs 235
- Petronet LNG: Buy | Target: Rs 300
- EIH: Buy | Target: Rs 95
- S Chand and Company: Buy | Target: Rs 87
- Hindalco Industries: Buy | Target: Rs 225
- Balkrishna Industries: Buy | Target: Rs 1,637
- Sharda Cropchem: Buy | Target: Rs 348
- Hero MotoCorp: Buy | Target: Rs 3,235
- Firstsource Solutions: Buy | Tartget: Rs 66
- Amber Enterprises: Buy | Target: Rs 2,051
- Symphony: Buy | Target: Rs 1,070
- Tata Power: Buy | Target: Rs 66
- TTK Prestige: Buy | Target: Rs 6,300
- Gujarat State Petronet: Buy | Target: Rs 247
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by Ashok Kuumar | Aug 15, 2020 | Mutual Fund
36 साल के Mr कुमार ने 2017 में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू किया। वह इसमें 10-12 साल तक निवेश करना चाहते थे, पर इनमें रिटर्न उतने अधिक नहीं है, जिससे उनकी चिंता बढ़ गई। वह जानना चाहते हैं क्या उन्हें एसआईपी (SIP) ( सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश बंद कर देना चाहिए?
कोविड-19 के कारण यह सवाल बार-बार पूछा जा रहा है, क्योंकि शेयर बाजार अनिश्चित है, अर्थव्यवस्था में गिरावट है लोगों की आय घटी है और एसआईपी का प्रदर्शन अच्छा नहीं है।
एसआईपी में निवेश रोकने के कारण-
फंड का खराब प्रदर्शन
नौकरी जाना या वेतन में कटौती
आर्थिक अनिश्चितता
फंड वैल्यू में आई गिरावट
पहले खुद से पूछें कि म्यूचुअल फंड में पैसा क्यों लगाया था। इसमें निवेश के पीछे एक लक्ष्य होता है। जब आप लंबे समय का लक्ष्य जैसे कार खरीदने, बच्चों की शिक्षा या रिटायरमेंट, ध्यान में रख निवेश करते हैं, तो निवेश की अवधि पांच से 20 साल की होती है। मान लें कि आप कार खरीदना चाहते हैं, जिसकी कीमत पांच साल बाद 7.5 लाख रुपये होगी। कर्ज लेकर खरीदने पर यह एक बड़ी रकम होगी।
पर आप बचत कर कार खरीदना चाहें, तो हर महीने निवेश करना होगा। एसआईपी के जरिए निवेश लोगों में लंबे समय तक चोटे निवेश की आदत डालता है। रुपया-लागत अनुपात एसआईपी का दूसरा लाभ है- यानी बाजार गिरने पर आप ज्यादा यूनिट खरीदते हैं, और जब बाजार उठता है, तब कम यूनिट खरीद पाते हैं। इससे लंबे समय में प्रति इकाई औसत लागत कम पड़ती है।
निवेश रोकना क्यों गलत है
अगर आप एसआईपी रोककर अपना निवेश बंद कर देते हैं, तो इसका अर्थ है, कि आपने शेयर बाजार से लाभ कमाने का अवसर गंवा दिया है। अलग-अलग समय पर निवेश करने पर कैसा रिटर्न मिलता है, यह समझने के लिए हम 10 साल की तान अवधि, 2000-2009, 2005-2014 और 2010-2019 को लेते हैं। इन निवेशों को परखने के लिए हर मामले में प्रत्येक महीने के अंत में बीएसई इंडेक्स में सूचीबद्ध एस एंड पी में एसआईपी में 1,000 रुपये का निवेश किया गया। जिन निवेशकों ने 10 साल या 20 साल का निवेश किया (जैसे कि ए बी सी डी), उस पर मुद्रास्फीति या 2008 की वैश्विक मंदी का कोई असर नहीं था।
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आपको क्या करना चाहिए
अगर पैसे के अभाव में आप भविष्य के लिए निवेश नहीं कर सकते, तो एसआईपी पॉज (दो-तीन महीने के लिए निवेश रोक देना) का विकल्प आजमा सकते हैं या एसआईपी में निवेश तब तक रोक सकते हैं, जब तक कि आप की आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं हो जाती। अगर फंड का प्रदर्शन इसके बेंचमार्क (मानक) और पीयर्स (दूसरे फंड) की तुलना में लगातार खराब है, तो आपको दूसरे फंड में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए। आपके पास कम रुपये, तो एसआईपी में कम रुपए डालें, पर एसआईपी को अचानक से न रोकें।
धैर्य का फल मीठा
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निवेशक ए |
निवेशक बी |
निवेशक सी |
निवेशक डी |
| निवेश अवधि |
जनवरी 2000 – दिसंबर 2019 |
जनवरी 2000 – दिसंबर 2009 |
जनवरी 2005 – दिसंबर 2014 |
जनवरी 2010 – दिसंबर 2019 |
| एसआईपी |
2,40,000 |
1,20,000 |
1,20,000 |
1,20,000 |
| एसआईपी की वैल्यू |
10,54,000 |
3,58,000 |
2,20,158 |
2,07,963 |
| रिटर्न (आंतरिक प्रतिफल दर फीसदी) |
13.20 फीसदी |
21.7 फीसदी |
12.76 फीसदी |
10.85 फीसदी |
बाजार के नीचे गिरने से चिंतित निवेशक को जल्दी ही अपने निवेश से बाहर निकलने से नुकसान हुआ। निवेशक ई अगर और पांच महीने निवेश करते, तो उन्हें ज्यादा लाभ मिलता।
| अवसर खोना |
निवेशक ई |
निवेशक ई – 1 |
| निवेश अवधि |
जनवरी 2005 – जुलाई 2008 |
जनवरी 2005 – दिसंबर 2009 |
| एसआईपी |
43,000 |
60,000 |
| एसआईपी की वैल्यू |
55,750 |
91,786 |
| रिटर्न(आंतरिक प्रतिफल दर फीसदी) |
16.32 फीसदी |
18 फीसदी |
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by Ashok Kuumar | Aug 14, 2020 | Insurance, Life Insurance
LIC Jeevan Umang: लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (एलआईसी) में निवेश करना लोगों को कई तरह से फायदा देता है। एलआईसी देश की सबसे भरोसेमंद इंश्योरेंस कंपनी है। एलआईसी पर निवेशकों का यह भरोसा इसलिए है क्योंकि यह सरकार द्वारा संचालित कंपनी है। गरीब से लेकर अमीर वर्ग ने एलआईसी की पॉलिसी में निवेश किया हुआ है। एलआईसी अपनी पॉलिसी समय, जरूरत और अलग-अलग वर्ग के मुताबिक डिजाइन करती है। यही वजह है कि लोग इन पॉलिसी में निवेश करना ज्यादा फायदेमंद समझते हैं।
आज हम आपको एलआईसी की एक ऐसी पॉलिसी के बार में बताएंगे जिसमें आप अगर रोजाना 56 रुपये का निवेश करेंगे तो आपको 23 लाख से ज्यादा रुपये हासिल हो सकते हैं। इस पॉलिसी का नाम जीवन उमंग है। इस योजना में पॉलिसीधारक को 100 वर्ष की आयु तक कवर मिलता है। मैच्यूरिटी या फिर पॉलिसीहोल्डर की मौत पर उसके परिजन को एकमुश्त राशि दे दी जाती है। 90 दिन से लेकर 55 साल तक के उम्र लोग इसमें निवेश कर सकते हैं। प्रीमियम पेइंग टर्म यानी पीपीटी 15, 20, 25 और 30 वर्ष के लिए निर्धारित है।
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इस पॉलिसी की सबसे बड़ी खासियत है कि अगर इसमें प्रीमियम के खत्म होने तक सारी किस्त चुका दी गईं हैं, तो पॉलिसीधार को गारंटी के साथ न्यूनतम राशि दी जाएगी। तो आपको जीवन बीमा का 8 फीसदी रिटर्न जीवन भर के लिए हर साल मिलता है। इस पॉलिसी में छोटा से निवेश करने पर जिंदगी भर पैसा मिलता है। यानि कि सारी किस्त चुकाने के बाद भी फायदा मिलता रहेगा। अब सवाल यह है कि इस पॉलिसी में 56 रुपये का यह निवेश कब तक करना होगा और 23 लाख रुपये से ज्यादा की रकम पॉलिसीधारक को कब हासिल होगी? इसे हम एक उदाहरण से समझने की कोशिश करते हैं।
उम्र: 43
टर्म: 56
पीपीटी: 15
एडी और डीएबी: 250000
डेथ सम एश्योर्ड: 250000
बेसिक सम एश्योर्ड: 250000
फर्स्ट ईयर प्रीमियम 4.5% टैक्स के साथ
वार्षिक: 20925 (20024 + 901)
अर्धवार्षिक: 10567 (10112 + 455)
त्रैमासिक: 5336 (5106 + 230)
मासिक: 1779 (1702 + 77)
वाईएलवी मोड एवरेज प्रीमियम/प्रतिदिन: 57
फर्स्ट ईयर प्रीमियम के बाद 2.25% टैक्स के साथ
वार्षिक: 20475 (20024 + 451)
अर्धवार्षिक: 10340 (10112 + 228)
त्रैमासिक: 5221 (5106 + 115)
मासिक: 1740 (1702 + 38)
वाईएलवी मोड एवरेज प्रीमियम/प्रतिदिन: 56
कुल अनुमानित देय प्रीमियम: 3,07,575
अनुमानित रिटर्न 58 से 100 वर्ष की आयु तक या जीवन भर जीवित रहने तक: 20,000 रुपये
100 वर्ष की आयु जीवित रहने तक अनुमानित रिटर्न
एसए: 25,00,00
कुल बोनस: 21,37,500
100 वर्ष की आयु तक अनुमानित रिटर्न: 23,87,500
मान लीजिए कोई व्यक्ति जिसकी उम्र 43 वर्ष है और वह 15 साल के प्रीमियम पेइंग टर्म प्लान (56 साल टर्म) विकल्प को चुनता है तो उसे कुल 30,7,575 का प्रीमियम भरना होगा। इस टाइम पीरियड के दौरान रोजाना 56 रुपये निवेश पर पॉलिसीधारक को कुल 23,87,500 रुपये अनुमानित रिटर्न मिलेगा। 15 साल तक प्रीमियम भरने के बाद16वें साल यानि की 58 की उम्र से इस रकम का 8 फीसदी रिटर्न जीवन भर के लिए हर साल मिलता रहेगा जो कि सालाना 20,000 रुपये होगा।
by Ashok Kuumar | Aug 14, 2020 | Insurance, Life Insurance
लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एलआईसी) देश की सबसे भरोसेमंद बीमा कंपनियों में से एक मानी जाती है। इस कंपनी पर निवेशकों का भरोसा इसलिए है क्योंकि यह सरकार द्वारा संचालित कंपनी है। एक और खास वजह यह है कि इस कंपनी की अलग-अलग पॉलिसी को कुछ इस तरह से डिजाइन किया जाता है कि अमीर से लेकर गरीब तक इसमें निवेश कर सकता है।
एलआईसी ग्राहकों टर्म पॉलिसी, एंडोमेंट, पेंशन लाइफ इंश्योरेंस आदि पॉलिसी बेचती है। आज हम आपको एलआईसी की एक ऐसी पॉलिसी के बारे में बताने जा रहे हैं जिसमें आप रोजाना 43 रुपये का निवेश करके 3 लाख 60 हजार रुपये पा सकते हैं। इस पॉलिसी का नाम आधार स्तंभ है। यह नॉन-लिंक्ड, नियमित प्रीमियम भुगतान के साथ लाभ देने वाली एंडॉमेंट पॉलिसी है।
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इस पॉलिसी में निवेश करने के बाद ग्राहक को बचत और सुरक्षा दोनों हासिल होती है। यह विशेषकर पुरुष पॉलिसी धारकों के लिए है जिनके पास यूआईडीएआई द्वारा जारी आधार कार्ड हैं। 8 से 55 साल के व्यक्ति इस पॉलिसी में निवेश के लिए पात्र हैं। पॉलिसी के लिए न्यूनतम अवधि 10 और अधिकतम 20 साल है। न्यूनतम सम एश्योर्ड 75 हजार रुपये तो अधिकतम 3 लाख रुपये है। अब सवाल यह है कि कोई ग्राहक रोजाना 43 रुपये का निवेश कर इस पॉलिसी के जरिए 3 लाख 60 हजार रुपये पा सकता है? इसे हम एक उदाहरण से समझने की कोशिश करेंगे।
उम्र: 27
टर्म: 15
डीएबी: 300000
सम एश्योर्ड: 300000
बेसिक सम एश्योर्ड: 300000
फर्स्ट ईयर प्रीमियम 4.5 फीसदी टैक्स के साथ –
वार्षिक: 16150 (15455 + 695)
अर्धवार्षिक: 8160 (7809 + 351)
त्रैमासिक: 4123 (3945 + 178)
मंथली: 1374 (1315 + 59)
वाईएलवाई मोड औसत प्रीमियम/प्रतिदिन: 44
फर्स्ट ईयर प्रीमियम भरने के बाद घटे हुए टैक्स के साथ –
वार्षिक: 15803 (15455 + 348)
अर्धवार्षिक: 7985 (7809 + 176)
त्रैमासिक: 4034 (3945 + 89)
मंथली: 1345 (1315 + 30)
वाईएलवाई मोड औसत प्रीमियम/प्रतिदिन: 43
कुल अनुमानित देय प्रीमियम: 237392
रुपये मैच्योरिटी पर अनुमानित रिटर्न:
एसए : 60000
एलए (लॉयल्टी एडिसन्स): 97500
मैच्योरिटी के समय कुल अनुमानित रिटर्न: 360000
उदाहरण: अगर कोई अभिभावक अपने 27 साल का व्यक्ति यह प्लान लेता है तो उसे रोजाना 43 रुपये 15 साल के लिए भरने होंगे। इस तरह पॉलिसीधारक को कुल 237392 रुपये का प्रीमियम भरना होगा। इसके बदले में उसे Rs.3,60,000 रुपये मिलेंगे।
by Ashok Kuumar | Aug 14, 2020 | Insurance, Life Insurance, LOAN
LIC Jeevan Shanti Pension Policy: लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एलआईसी) देश की सबसे भरोसेमंद बीमा कंपनियों से एक है। इस कंपनी की पॉलिसी में करोड़ों लोगों ने निवेश किया हुआ है। लोगों का यह भरोसा इसलिए भी है क्योंकि यह सरकार द्वारा संचालित है। ऐसे में लोगों को इस बात की चिंता नहीं रहती कि उनकी मेहनत की मोटी और गाढ़ी कमाई कहीं डूब तो नहीं जाएगी।
यूं तो एलआईसी की अलग-अलग पॉलिसी हैं जिसमें एंडोमेंट, टर्म, हेल्थ, लाइफ इंश्योरेंस चाइल्ड प्लान आदि शामिल हैं। एलआईसी की पेंशन पॉलिसी भी है जो कि काफी पॉपुलर है। अक्सर नौकरीपेशा लोगों को यह चिंता सताए रखती है कि नौकरी के बाद पेंशन की व्यवस्था कैसे होगी। वहीं रिटायरमेंट के कगार पर पहुंचे चुके लोगों के मन में तो यह चिंता सबसे ज्यादा होती है।
इन्हीं चिंताओं को ध्यान में रखते हुए एलआईसी ने जीवन शांति पॉलिसी डिजाइन की है। इसमें निवेश कर ग्राहक तुरंत पेंशन का लाभ ले सकते हैं वहीं चाहे तो बाद में भी पेंशन का सुख भोग सकते हैं। इस पॉलिसी की सबसे बड़ी खासियत ही यही है।
आप एक सिंगल प्रीमियम की पेमेंट कर आजीवन निश्चित अंतराल पर एक नियमित रकम (पेंशन) पा सकते हैं। निवेश करते वक्त ग्राहकों के पास पेंशन को चुनने के दो विकल्प मौजूद होते हैं। जिसमें पहला इमीडिएट और दूसरा डेफ्फर्ड एन्युटी है। इमीडिएट का मतलब है कि निवेश के तुरंत बाद पेंशन तो वहीं डेफ्फर्ड एन्युटी का मतलब है कुछ समय (5, 10, 15, 20 साल) बाद पेंशन का भुगतान।
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बात करें इस पॉलिसी की शर्तों की तो इसमें न्यूनतम सम एश्योर्ड डेढ़ लाख रुपये तो वहीं अधिकतम की कोई सीमा नहीं है। लोन, पेंशन शुरू होने के 1 वर्ष बाद और इसे सरेंडर, पेंशन शुरू होने के 3 महीने बाद किया जा सकता है। न्यूनतम 30 वर्ष और अधिकतम 85 वर्ष तक के व्यक्ति निवेश कर सकते हैं।
इस पॉलिसी में आप हर महीने 4 लाख रुपये तक की पेंशन हासिल कर सकते हैं। एकमुश्त राशि जमा करने के तुरंत बाद आप हर महीने पेंशन पा सकते हैं। अगर आप इस पॉलिसी में एकमुश्त 8 करोड़ रुपये सम एश्योर्ड लेते हैं और इमीडिएट विकल्प को चुनते हैं तो आपको हर महीने 404000 रुपये की पेंशन मिलने लगेगी।
उम्र: 36
सम एश्योर्ड: 80000000
एकमुश्त प्रीमियिम: 81440000
पेंशन:
वार्षिक: 5008000
अर्धवार्षिक: 2460000
तिमाही: 1221000
मासिक: Rs.4,04,000
मान लीजिए अगर कोई 36 साल का व्यक्ति ऑप्शन A यानी Immediate Annuity for life (प्रति महीने पेंशन) को चुनता है। इसके साथ ही वह 80000000 रुपये के सम एश्योर्ड विकल्प को चुनता है। तो उसे 81440000 रुपये के प्रीमियम का एकमुश्त भुगतान करना होगा। इस निवेश के बाद उसे प्रति माह 404000 रुपये की पेंशन मिलेगी। यह पेंशन जब तक पॉलिसीधारक जीवित रहता है तब तक मिलेगी।
