म्यूचुअल फंड रिटर्न कम है, क्या एसआईपी बंद कर दें?

36 साल के Mr कुमार ने 2017 में म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू किया। वह इसमें 10-12 साल तक निवेश करना चाहते थे, पर इनमें रिटर्न उतने अधिक नहीं है, जिससे उनकी चिंता बढ़ गई। वह जानना चाहते हैं क्या उन्हें एसआईपी (SIP) ( सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश बंद कर देना चाहिए?

कोविड-19 के कारण यह सवाल बार-बार पूछा जा रहा है, क्योंकि शेयर बाजार अनिश्चित है, अर्थव्यवस्था में गिरावट है लोगों की आय घटी है और एसआईपी का प्रदर्शन अच्छा नहीं है।

एसआईपी में निवेश रोकने के कारण-
फंड का खराब प्रदर्शन
नौकरी जाना या वेतन में कटौती
आर्थिक अनिश्चितता
फंड वैल्यू में आई गिरावट

पहले खुद से पूछें कि म्यूचुअल फंड में पैसा क्यों लगाया था। इसमें निवेश के पीछे एक लक्ष्य होता है। जब आप लंबे समय का लक्ष्य जैसे कार खरीदने, बच्चों की शिक्षा या रिटायरमेंट, ध्यान में रख निवेश करते हैं, तो निवेश की अवधि पांच से 20 साल की होती है। मान लें कि आप कार खरीदना चाहते हैं, जिसकी कीमत पांच साल बाद 7.5 लाख रुपये होगी। कर्ज लेकर खरीदने पर यह एक बड़ी रकम होगी।

पर आप बचत कर कार खरीदना चाहें, तो हर महीने निवेश करना होगा। एसआईपी के जरिए निवेश लोगों में लंबे समय तक चोटे निवेश की आदत डालता है। रुपया-लागत अनुपात एसआईपी का दूसरा लाभ है- यानी बाजार गिरने पर आप ज्यादा यूनिट खरीदते हैं, और जब बाजार उठता है, तब कम यूनिट खरीद पाते हैं। इससे लंबे समय में प्रति इकाई औसत लागत कम पड़ती है।

निवेश रोकना क्यों गलत है

अगर आप एसआईपी रोककर अपना निवेश बंद कर देते हैं, तो इसका अर्थ है, कि आपने शेयर बाजार से लाभ कमाने का अवसर गंवा दिया है। अलग-अलग समय पर निवेश करने पर कैसा रिटर्न मिलता है, यह समझने के लिए हम 10 साल की तान अवधि, 2000-2009, 2005-2014 और 2010-2019 को लेते हैं। इन निवेशों को परखने के लिए हर मामले में प्रत्येक महीने के अंत में बीएसई इंडेक्स में सूचीबद्ध एस एंड पी में एसआईपी में 1,000 रुपये का निवेश किया गया। जिन निवेशकों ने 10 साल या 20 साल का निवेश किया (जैसे कि ए बी सी डी), उस पर मुद्रास्फीति या 2008 की वैश्विक मंदी का कोई असर नहीं था।

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आपको क्या करना चाहिए

अगर पैसे के अभाव में आप भविष्य के लिए निवेश नहीं कर सकते, तो एसआईपी पॉज (दो-तीन महीने के लिए निवेश रोक देना) का विकल्प आजमा सकते हैं या एसआईपी में निवेश तब तक रोक सकते हैं, जब तक कि आप की आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं हो जाती। अगर फंड का प्रदर्शन इसके बेंचमार्क (मानक) और पीयर्स (दूसरे फंड) की तुलना में लगातार खराब है, तो आपको दूसरे फंड में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए। आपके पास कम रुपये, तो एसआईपी में कम रुपए डालें, पर एसआईपी को अचानक से न रोकें।

धैर्य का फल मीठा

निवेशक एनिवेशक बीनिवेशक सीनिवेशक डी
निवेश अवधिजनवरी 2000 – दिसंबर 2019जनवरी 2000 – दिसंबर 2009जनवरी 2005 – दिसंबर 2014जनवरी 2010 – दिसंबर 2019
एसआईपी2,40,0001,20,0001,20,0001,20,000
एसआईपी की वैल्यू10,54,0003,58,0002,20,1582,07,963
रिटर्न (आंतरिक प्रतिफल दर फीसदी)13.20 फीसदी21.7 फीसदी12.76 फीसदी10.85 फीसदी

बाजार के नीचे गिरने से चिंतित निवेशक को जल्दी ही अपने निवेश से बाहर निकलने से नुकसान हुआ। निवेशक ई अगर और पांच महीने निवेश करते, तो उन्हें ज्यादा लाभ मिलता।

अवसर खोनानिवेशक ईनिवेशक ई – 1
निवेश अवधिजनवरी 2005 – जुलाई 2008जनवरी 2005 – दिसंबर 2009
एसआईपी43,00060,000
एसआईपी की वैल्यू55,75091,786
रिटर्न(आंतरिक प्रतिफल दर फीसदी)16.32 फीसदी18 फीसदी

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Franklin Mutual Closed Dept Funds expects to receive Rs. 6,000 crore Till September 2020

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Franklin Templeton Mutual Fund is expecting to receive a total of Rs 6,000 crore until September-end in the six debt schemes that were wound up on April 23, 2020 said Santosh Kamath, Managing Director & Chief Investment Officer-Fixed Income in podcast sent to investors and distributors.

 

Giving the break up of Rs 6,000 crore, Kamath said that six schemes received cash flows of Rs 3,275 crore from April 24-June 30, 2020 without doing any secondary market sale.

 

“The schemes would potentially receive an additional Rs 3,200 crore from July 1-Sep 30, 2020. This will take the total over Rs 6,000 crore from April 24 to Sep 30,” Kamath said.

 

On April 23, Franklin Templeton Mutual Fund had said it would wind up six schemes – Franklin India Low Duration Fund, Franklin India Dynamic Accrual Fund, Franklin India Credit Risk Fund, Franklin India Short Term Income Plan, Franklin India Ultra Short Bond Fund and Franklin India Income Opportunities Fund – citing severe illiquidity and redemption pressures caused by the COVID-19 pandemic.

 

A podcast with Kamath highlighted on the thought process behind his investment decisions and monetising the investments.

 

Kamath said, “In order to sell efficiently in the secondary market government securities, or AAA paper curve should be at a lower level, liquidity in the market should be good, it should be easy for corporates to access money from the banking system and market should see a normalised risk appetite.”

 

Giving rationale on Franklin Templeton MF being the only subscriber to bond issues of certain companies , he said Vastu Home Finance where the fund house was the predominant holder was upgraded recently in a difficult market environment showing strength of the company.

 

Kamath said, “We also had investments invested in AU Finance, Equitas Finance, Tata Sky, Mahindra World City, when we were among the only investor in those companies then and it turned out quite well for the schemes. AU Finance – a small NBFC turned into itself into a bank. Equitas –same story, a small NBFC turned into itself into a bank. Tata Sky got upgraded and many investors started buying those paper and therefore spreads came down and that’s true for Mahindra City and many such names.”

 

Concluding the podcast, Kamath said that 2 schemes – Franklin India Ultra Short Bond Fund and Franklin India Dynamic Accrual Fund – which have paid up all their borrowings and are cash positive.

 

In fact, Franklin India Ultra Short Bond Fund has 13 percent of its AUM in cash as of June 30th.

Other two schemes—Franklin India Credit Risk Fund and Franklin India Low Duration Fund, the borrowing level has come down to sub 10 percent from their original levels on April 24,2020.

How to become Mutual Fund Distributor/ Agent/ RIA in INDIA?

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In India there are 23 Lacs Insurance Agents,
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Motilal Oswal S&P 500 Index Fund – must add in mutual fund portfolio

Motilal Oswal S&P 500 Index Fund Regular – Growth

Rs.10.4671(As on Jun 30, 2020)

AMC : Motilal Oswal Mutual Fund

Fund Class : International

Fund Manager : Herin Visaria

Benchmark : S&P 500 Total Return Index

Basic Information(As on Jun 30, 2020)

Fund TypeLaunch DateNFO Close DateInception DateInvestment PlanAsset Size (in Cr.)Min.Investments
Open EndedApr 15, 2020Apr 23, 2020Apr 28, 2020Growth199.1082500
Last DividendLast BonusExit LoadScheme BetaStandard DeviationSharpe RatioAlpha Ratio
N.A.0.000.00

 

52-week High11.0883(Jun 09, 2020)
52-week Low9.7104(May 14, 2020)

 

Fund Performance(As On Jun 25, 2020)

PeriodAbsolute Returns(%)CAGR(%)Benchmark ReturnsSIP Returns
1 Week-2.75-143.41-0.43N.A
1 Month2.830.062.64N.A
3 Months003.95N.A
6 Months0010.5N.A
1 Year003.1N.A
3 Years0016.34N.A
5 Years0013.98N.A
10 Years0017.65N.A
Inception4.664.66N.AN.A

Equity : 97.38%

Debt : 0%

Other : 2.62%

Company wise Asset Allocation(as on May 31, 20)

Company NameAllocationValue (Cr.)
Automatic Data Processing Inc. (USA)0.24%0.49
Advanced Micro Devices Inc0.24%0.48
Target Corp0.24%0.47
Fiserv Inc. (USA)0.23%0.47
Southern Co0.23%0.46
General Electric Co. (US)0.22%0.44
Illumina Inc. (USA)0.21%0.41
CSX Corporation (US)0.21%0.43
Activision Blizzard Inc. (USA)0.21%0.42
Humana Inc0.21%0.42

Sector wise Asset Allocation(as on May 31, 20)

SectorAllocationValue
Technology18.02%35.90
Financial12.65%25.25
Healthcare11.29%22.53
Services11.26%22.41
Cons Durable10.14%20.21
FMCG9.86%19.65
Others14.89%29.20
Energy4.46%8.88
Communication4.10%8.14
Engineering3.33%6.61
100.00%198.78

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Low-yielding overnight schemes or Ultra short duration funds ?

As we aware that RBI cut repo rate by 200 basis points – from six per cent to four per cent over the last one year.

“The cut in policy rates and abundant liquidity in the financial system has led to a crash in short-term interest rates and hence the mutual fund schemes investing at the short end of the yield curve are reaping low returns,”

Hence, Question is – Should you switch to ultra short-duration funds for parking your emergency corpus?

As you know that Ultra short duration fund portfolios typically have 3-6 months duration, Low duration schemes the period is 6-12 months. And liquid and overnight funds invest in securities maturing in 91 days and one day, respectively, interest rate risk is limited.

If you are ready to take risk and have specific time period to invest then our recommendations is go with Ultra Short Term Funds or Low Duration funds according to your risk profiling.

Also recommends investing in schemes backed by leading fund houses with a good track record and good quality portfolios. Additionally, we suggest you stick to larger schemes, as such funds are likely to be well-diversified and less concentrated.

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