टाटा स्टील बनाम सेल – लाभप्रदता, भविष्य की संभावनाएं और बहुत कुछ!

टाटा स्टील बनाम सेल – लाभप्रदता, भविष्य की संभावनाएं और बहुत कुछ!

Tata Steel Vs SAIL: सेल की टैगलाइन है, “हर किसी के जीवन में थोड़ा सा सेल होता है।” शब्द स्टील उद्योग के बारे में उतना ही कहते हैं जितना वे सेल के बारे में कहते हैं। हमारे आस-पास की लगभग हर चीज में स्टील हो सकता है। यह उन घरों को बनाने के लिए जाता है जिनमें हम रहते हैं, या जिन प्लेटों में हम खाते हैं। यदि स्टील इतना सर्वव्यापी है, तो क्या यह जानना दिलचस्प नहीं होगा कि भारत में स्टील के शेयरों में कौन शासन करता है?

इस लेख में, हम भारत की दो सबसे बड़ी स्टील कंपनियों की तुलना करते हैं: टाटा स्टील बनाम सेल। हम इस्पात उद्योग और दो इस्पात कंपनियों को तेजी से पढ़ेंगे। उसके बाद, हम उनके मूल सिद्धांतों को देखेंगे और देखेंगे कि पिछले कुछ वर्षों में किसने बेहतर प्रदर्शन किया है। ठीक है, चलो अंदर कूदो।

Industry Overview

भारत चीन के बाद दुनिया का दूसरा सबसे बड़ा इस्पात उत्पादक देश है। वित्त वर्ष 2020-21 में चीन द्वारा उत्पादित 1,033 मिलियन टन की तुलना में देश ने 118 मिलियन टन स्टील का उत्पादन किया। वर्ल्ड स्टील एसोसिएशन के आंकड़ों के मुताबिक, इस साल स्टील की वैश्विक मांग 1,896 मिलियन टन रहने की उम्मीद है। इ

सलिए, हम कह सकते हैं कि भारत वैश्विक इस्पात मांग का लगभग 15% पूरा करता है। मांग की उत्पत्ति की बात करें तो निर्माण, आवासीय और मोटर वाहन क्षेत्र स्टील के प्रमुख उपभोक्ता हैं। यह इस्पात उद्योग को चक्रीय उद्योग बनाता है। आर्थिक उछाल के दौरान इसकी मांग बढ़ जाती है और जब अर्थव्यवस्था सिकुड़ती है तो तेजी से गिरती है।

जहां तक ​​उत्पादन लागत का सवाल है, इस्पात निर्माण की लागत का एक तिहाई हिस्सा कोकिंग कोल से आता है। भारतीय कंपनियां कोकिंग कोल के लिए आयात पर निर्भर हैं। इस प्रकार हाल ही में, इस्पात निर्माताओं ने कोकिंग कोल की अंतरराष्ट्रीय कीमतों में भारी उतार-चढ़ाव के कारण लगातार कीमतों में वृद्धि का सहारा लिया।

निर्यात प्रदर्शन के संदर्भ में, वित्त वर्ष 22 में देश का तैयार स्टील का निर्यात 18.3 मिलियन टन के सर्वकालिक उच्च स्तर पर पहुंच गया। यह दुनिया भर में स्टील की बढ़ती कीमतों के कारण था। अन्य कारकों के बीच चीन से आपूर्ति में कमी ने इसे प्रेरित किया। हालांकि, सरकार ने घरेलू स्टील की कीमतों को नियंत्रित करने के लिए कई स्टील उत्पादों पर निर्यात शुल्क बढ़ा दिया।

इसे सारांशित करते हुए, हम कह सकते हैं कि स्टील एक धीमी गति से बढ़ने वाला क्षेत्र है। लेकिन मौजूदा कारोबारी माहौल गैर-चीनी इस्पात निर्माताओं के लिए अनुकूल है। डीकार्बोनाइजेशन के लिए स्टील कंपनियों पर चीनी सरकार की कार्रवाई के बीच स्टील के लिए बाजार हिस्सेदारी हासिल करने का एक अवसर है।

TATA STEL

पूर्व में टाटा आयरन एंड स्टील कंपनी लिमिटेड (टिस्को) के रूप में जाना जाता था, टाटा स्टील को 1907 में एशिया में पहली एकीकृत निजी स्टील कंपनी के रूप में स्थापित किया गया था। पहला इस्पात संयंत्र जमशेदपुर में स्थापित किया गया था जिसने अंततः भारत के पहले औद्योगिक शहर के रूप में इसका विकास किया।

आज तक तेजी से आगे बढ़ते हुए, टाटा स्टील भारत का दूसरा सबसे बड़ा इस्पात उत्पादक (घरेलू उत्पादन के अनुसार) और विश्व स्तर पर शीर्ष 10 इस्पात निर्माताओं में से एक है। समेकित आधार पर, इसने वित्त वर्ष 2012 में 31.03 मिलियन टन कच्चे इस्पात का उत्पादन किया। कंपनी पिछले कुछ वर्षों में व्यवस्थित और अकार्बनिक रूप से विकसित हुई है। नैटस्टील, कोरस, भूषण स्टील और नीलाचल इस्पात निगम इसके अब तक के चार सबसे बड़े अधिग्रहण हैं। यह भारत, यूरोप और दक्षिण-पूर्व एशिया में प्रमुख संचालन वाले 26 से अधिक देशों में संचालित होता है।

लेकिन यूरोपीय परिचालन टाटा स्टील के लिए एक प्रमुख दबाव रहा है। इसके भारी नुकसान के पीछे कई कारण हैं: कोरस का अधिक कीमत वाला अधिग्रहण, चीनी कम लागत वाले स्टील से कड़ी प्रतिस्पर्धा, यूनिट को बेचने में असमर्थता और यूरोपीय सरकार द्वारा डीकार्बोनाइजेशन के प्रयास। यह ऑटोमोटिव और विशेष उत्पादों, औद्योगिक उत्पादों, खुदरा-ब्रांडेड उत्पादों, हॉट रोल्ड स्टील, धातु-लेपित स्टील, पूर्व-तैयार स्टील्स, मिश्र धातु स्टील्स, प्रोफाइल और निर्माण प्रणाली, और मूल्य वर्धित उत्पादों और सेवाओं का निर्माण करता है।

Steel Authority of India (SAIL)

सेल भारत में सबसे बड़े इस्पात उत्पादकों में से एक है। यह भारत सरकार के स्वामित्व वाली एक महारत्न कंपनी है। इसे जनवरी 1973 में स्थापित किया गया था। इससे पहले, सरकार के स्वामित्व में कई स्टील प्लांट काम कर रहे थे।

इस्पात और खान मंत्रालय ने एक छत्र के नीचे सभी कार्यों का प्रबंधन करने के लिए सेल को एक होल्डिंग कंपनी के रूप में स्थापित किया। आज की स्थिति में, कंपनी के पास लोहा और इस्पात निर्माण के लिए पांच एकीकृत संयंत्र हैं। इसके साथ ही इसके पास तीन विशेष इस्पात संयंत्र और लौह अयस्क, फ्लक्स और कोयले की खदानें भी हैं।

इस्पात उत्पादक में सरकार की लगभग 65% हिस्सेदारी है। सेल उत्पादों की एक विस्तृत विविधता का निर्माण करता है: स्ट्रक्चरल, टीएमटी बार, गैल्वनाइज्ड उत्पाद, वायर रॉड, प्लेट, रेलवे उत्पाद, व्हील और एक्सल, हॉट एंड कोल्ड रोल्ड उत्पाद, पाइप, और बहुत कुछ। पीएसयू ने वित्त वर्ष 22 में अपना सर्वश्रेष्ठ उत्पादन 17.36 मिलियन टन देखा, जबकि एक साल पहले यह 15.21 मिलियन टन था।

राजस्व खंडों के लिए, सेल उत्पाद श्रृंखला लगभग समान रूप से कमोडिटी और मूल्य वर्धित उत्पादों के बीच वितरित की जाती है, जिनमें से प्रत्येक का 50% हिस्सा होता है। अब हम दोनों कंपनियों से परिचित हैं। आइए दोनों कंपनियों के फंडामेंटल को समझने के लिए आगे बढ़ते हैं।

Tata Steel Vs SAIL – Revenue Growth

Chart
वित्तीय वर्ष 2021-22 स्टील उत्पादकों के लिए एक ब्लॉकबस्टर वर्ष था क्योंकि स्टील की कीमतें अब तक के उच्चतम स्तर पर पहुंच गई थीं। मिश्र धातु की बढ़ती कीमतों ने इस्पात निर्माताओं को रिकॉर्ड राजस्व और लाभ के आंकड़े पोस्ट करने में मदद की। इस रैली के कई कारण बताए गए हैं। पेन्ट-अप डिमांड, स्टील के स्टॉकिंग और सप्लाई चेन के मुद्दों ने कंपनियों को मदद की।
इसके अलावा, चीनी सरकार के डीकार्बोनाइजेशन और स्थानीय लॉकडाउन के प्रयासों के परिणामस्वरूप चीन में स्टील का उत्पादन कम हुआ। हम उस वर्ष नीचे दी गई तालिका से नोट कर सकते हैं, टाटा स्टील और सेल के राजस्व में क्रमशः 56% और 50% की वृद्धि हुई। पांच साल के आधार पर टाटा स्टील की कुल आय 14.63 फीसदी सीएजीआर पर चढ़ गई है। सेल का सीएजीआर 12.47% पर मामूली रूप से कम था।
YearTata Steel Revenue
(Rs. Cr.)
SAIL Revenue
(Rs. Cr.)
2022243,959103,477
2021156,47769,114
2020148,97261,664
2019157,66966,973
2018123,24957,496
CAGR (%)14.63%12.47%

Tata Steel Vs SAIL – Net Profit Growth

दोनों कंपनियों के शुद्ध लाभ में वृद्धि की ओर बढ़ते हुए, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि पिछले पांच वर्षों में सेल का प्रदर्शन बहुत प्रभावशाली रहा है।

इस्पात चक्र की मंदी के दौरान, कंपनी ने रुपये के भारी नुकसान की सूचना दी। 4,176 करोड़ और रु। FY16 और FY17 में क्रमशः 2,756 करोड़। उसके बाद, प्रबंधन ने विशेष और मूल्य वर्धित उत्पादों पर ध्यान देना शुरू किया। टाटा स्टील ने मंदी के दौरान अतीत में अस्थिर निचले स्तर के आंकड़े देखे हैं।

इसके अलावा, इसके बड़े अधिग्रहण गंभीर पूंजी आवंटन गलतियां साबित हुए। दोनों कंपनियां स्टील उद्योग की चक्रीय प्रकृति को उजागर करते हुए मुनाफे में असंगत वृद्धि दिखाती हैं। नीचे दी गई तालिका पिछले पांच वर्षों के लिए टाटा स्टील और सेल के शुद्ध लाभ के आंकड़े दिखाती है।

Tata Steel Vs SAIL – Key Metrics

We are almost at the end of the article. Let us have a quick overview of both companies. 

In Conclusion

Having covered both companies in detail, we can say that Tata Steel has a more diversified presence than SAIL. The private player enjoys cost leadership over its counterpart which is visible in numerous ratios. But SAIL has lower debt and Tata Steel’s European operations are a drag on its performance.

It will be interesting to track the results and stock returns of both companies in the future. Which company will give a better return to its shareholders: the private Tata Steel with its long legacy or the government-owned SAIL? 

It is said that time has all the answers in the stock market. Till then, keep saving and keep investing.

दोनों कंपनियों को विस्तार से कवर करने के बाद, हम कह सकते हैं कि टाटा स्टील की सेल की तुलना में अधिक विविध उपस्थिति है। निजी खिलाड़ी को अपने समकक्ष की तुलना में लागत नेतृत्व प्राप्त है जो कई अनुपातों में दिखाई देता है। लेकिन सेल पर कर्ज कम है और टाटा स्टील के यूरोपीय परिचालन से उसके प्रदर्शन पर असर पड़ा है।

भविष्य में दोनों कंपनियों के नतीजों और स्टॉक रिटर्न को ट्रैक करना दिलचस्प होगा। कौन सी कंपनी अपने शेयरधारकों को बेहतर रिटर्न देगी: निजी टाटा स्टील अपनी लंबी विरासत के साथ या सरकारी स्वामित्व वाली सेल?

कहा जाता है कि शेयर बाजार में समय के पास सारे जवाब होते हैं। तब तक बचत करते रहें और निवेश करते रहें।

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मल्टीबैगर ALERT! – इन्वेस्टर के लिए ट्रेडर के लिए नहीं

LIC for NRIs/FNIOs/PIOs/OCIs/Green Card holders

LIC Pension Plan Jeevan Shanti

NRIs spend their whole life working abroad with a dream of a happy life when they return home after retirement. They keep investing their money in different options available viz. stocks, mutual funds, property, gold, and LIC Life Insurance. While investment in the first four options is subject to market risks, LIC of India investment is the only option that comes with a guaranteed return.

Jeevan Shanti Plan No.858 (earlier Table No. 850) is a guaranteed pension policy from LIC of India which offers a regular flow of income against a one-time payment of premium. While investing in other options viz. equity, mutual fund, property or gold may or may not render desired returns, LIC’s pension plan guarantees a fixed return on investment with provision to provide regular monthly income either immediate or deferred period. Therefore, making a one-time investment in LIC’s pension plan NRIs can secure their future with the provision of a fixed income periodically whenever they want. An additional benefit that comes with the deferred option is 105% insurance cover given to the policy holder.

LIC offers two variants under this scheme – one is an immediate annuity and the second is a deferred annuity. Immediate annuity option gives you immediate income depending upon the mode of payment you choose eg. Monthly, Quarterly, Half Yearly or Yearly. In the deferred annuity option, you may choose a deferment period from 1 year to 12 years which means you will start receiving your income after the completion of the deferred period you choose, under the deferred period you receive a higher rate of return.

It is a guaranteed annuity plan which means the return (monthly/quarterly/half-yearly/annual) does not change during the term of the plan, whatever the Repo Rate may be. For example, if someone invests Rs. One Crore and goes for immediate annuity he will start receiving Rs.47,308/- monthly or Rs.5,87,500/- annually and this remains the same for policy life. While, deferred means you don’t want the immediate annuity, rather want to wait for some period to start annuity. In 3 years deferred annuity option, return becomes higher i.e. Rs.55,123/- monthly or 6,90,000/- annual.

GST is exempted to NRIs if the premium is paid from the NRE account or in the foreign currency.

Please review the following comparison chart for the deferred payment plan under Jeevan Shanti for 1 Crore Single Premium:-

Comparison Chart
Deferment PeriodYearlyHalf YearlyQuarterlyMonthly
1 Year6,03,0002,95,2401,46,05548,163
2 Year6,45,0003,15,8201,56,24051,523
3 Year6,90,0003,37,8701,67,15255,123
4 Year7,38,0003,61,3901,78,79358,963
5 Year7,72,0003,78,0501,87,03861,683
6 Year8,25,0004,04,0201,99,89065,923
7 Year8,81,0004,31,4602,13,47070,403
8 Year9,39,0004,59,8802,27,53575,043
9 Year9,99,0004,89,2802,42,08579,843
10 Year10,44,0005,11,3302,52,99883,443
11 Year11,05,0005,41,2202,67,79088,323
12 Year11,68,0005,72,0902,83,06893,363

*Above figures are just for illustration purposes taking consideration the single premium payment of Rs. One Crore and age as 50 years. there might be slight changes in the returns depending upon age and other policy options. Rate of Return as per the last changes announced as on 02.02.2022

The minimum age requirement is 30 years and the max. is 85. This plan can be taken individually or jointly (with spouse or child/ren), in case of the death of the principal proposer, other person starts receiving the return. On the death of both, the one-time premium paid goes to the nominee.

While one can buy LIC’s pension plan or Jeevan Shanti policy with a minimum one-time investment of Rs.1.50 Lakh, there is no upper limit of investment. Investor himself/herself can decide the deferment term of plan to be from one year to twelve years. One can buy this pension plan either for one-self or jointly with a spouse, children, parents, grandchildren or grandparents. LIC offers an additional benefit for differently-abled subscribers under this policy. In case of need or reinvestment purpose, one can always decide to surrender this policy and receive annuity and due return after completion of 3 month period. As usual, LIC offers 15 days’ grace period within which, if unsatisfied for any reason, one can return the policy and get his entire amount of investment back without any obligation.

For more details or to learn more about LIC Pension Plan or Jeevan Shanti Policy for NRIs, please whatsapp @ 9289223442

FAQ (Frequently Asked Question for Jeevan Shanti Pension Plan)

Q. Can NRI invest in LIC Jeevan Shanti Plan?

A. Yes, NRIs are allowed to buy LIC Jeevan Shanti plan with both options Immediate Annuity as well as Deferred Annuity.

Q. Is Jeevan Shanti a good policy?

A. Yes, indeed. If you compare the rate of return under Jeevan Shanti, it is comparable with any Bank Interest Rate. Additionally, it guarantees that the rate of return will remain the same and will not be reduced during the term of the policy. Today, when the rate of interest is falling globally, Jeevan Shanti is the best bet.

Q. What is the minimum amount of investment in Jeevan Shanti?

A. The minimum amount of investment is Rs.1,50,000/-, however, there is no upper limit of investment.

Q. Which option should I choose Deferred or Immediate in Jeevan Shanti Retirement Policy?

A. It depends upon a number of factors. If you are young and working, in that case, you may not be requiring the immediate return and you can wait for the pension to start. In this case, if you go for a deferment option, you will get higher returns as compared to the immediate option. Please refer to the above comparison chart for the amount you receive in the deferment. You can decide the deferment period from one year to twelve years, this deferment period depends upon you when you want the pension to start. However, if you have already retired or planning to retire in the next couple of months, you should go for an immediate annuity option so that your income should start immediately.

Q. Is pension amount I receive from LIC of India in the Jeevan Shanti plan is taxable?

A. Yes, the pension you receive from the Jeevan Shanti plan is taxable, however, no TDS is deducted by LIC of India at the time of monthly payouts. You need to add the pension amount received from Jeevan Shanti in the income column in your Annual Return and pay the payable tax to the Government as per the tax slab you fall in.

 

Q. Is GST exempted on LIC Jeevan Shanti premium for nris?

A. Yes, with effect from 12.10.2021 NRIs are exempted from GST payment on the premiums paid for any LIC policy including Jeevan Shanti. However, premium must be paid from the NRE account or in foreign currency to avail the GST exemption

 

Q. Can OCI/FNIO take Jeevan Shanti?

A. Yes, Overseas Citizens of India (OCI) or FNIO (Foreign Nationals of Indian Origin or PIO (People of Indian Origin) are allowed to invest in LIC Jeevan Shanti, an annuity plan.

 

Q. What are the minimum and maximum deferment period under Jeevan Shanti plan?

A.The minimum deferment in Jeevan Shanti is 1 year and maximum 12 years.

 

Q. Can NRI invest in LIC Jeevan Akshay?

A.Yes, NRIs/FNIOs/PIOs/OCIs/Green Card holders can invest in both annuity plans of LIC – Jeevan Akshay and Jeevan Shanti.

 

Q. Which pension scheme is best for NRI?

A.If your age is above 45 and can invest in a single premium plan then you can buy Jeevan Akshay or Jeevan Shanti. Jeevan Akshay will be good option for people who have already retired and needs immediate pension. Jeevan Shanti is good if you have some years to retire, you can choose the deferment period when you want to retire. 

 

Q. Can NRI buy pension plan in India?

A.Yes, NRIs can buy LIC pension plans in India. Jeevan Akshay and Jeevan Shanti are the best pension plans available in India and NRIs can invest in both the plans

 

Q. Which is better Jeevan Shanti or Jeevan Akshay?

A.Both plans are good, however, it would depend upon the age of the person to decide which one should be bought. For example, if a person is above 60 years, he would definitely a pension which starts immediately, then he should buy Jeevan Akshay plan. However, if person is young and could wait for couple of years for pension to start, then he can take LIC Jeevan Shanti. The benefits Jeevan Shanti have over Jeevan Akshay are (1) Jeevan Shanti offers higher rate of return, (2) can be taken in Joint Life, (3) Jeevan Shanti provides insurance cover of 105% of purchase price

 

Q. Is it worth investing in LIC Jeevan Shanti?

A.LIC Jeevan Shanti is one of the best pension plan available. The plan offers upto 11.68% interest which remains fixed and guaranteed for life. The interest rate at which you join remain same for life, hence, there is no risk of loosing income due to fluctuation in the banking interest rates during your lifetime. After the retirement, most people are dependent upon the liftetime savings and they keep the money in banks and use the interest earned to run their routine expenses. However, they are always remained worried about the falling rate of interests, LIC Jeevan Shanti protects you against the possible fall in the rate of banking interest as it gives you fixed rate of interest for whole life.

 

Q. Is Jeevan Shanti annuity taxable?

A.Yes, the annuity received from Jeevan Shanti is taxable. The annuity becomes a part of your income and you need to pay the taxes as per the tax slabs you fall under. In case of NRIs, LIC of India would deduct the TDS depending upon your current country of residence and the DTAA rates.

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भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) देश की सबसे बड़ी और सरकारी बीमा कंपनी है। इसके पास कई बीमा पॉलिसियां हैं। इनमें से एक है जीवन आनंद पॉलिसी, जो भरोसेमंद है और निवेशकों को तगड़ा रिटर्न दिलाती है। आज हम आपको इस एलआईसी पॉलिसी के बारे में विस्तार से बताने जा रहे हैं। ये दो अलग-अलग बोनस के साथ भी आती है।

कौन ले सकता है ये पॉलिसी

कोई भी व्यक्ति जिसकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक है, वह इस योजना के लिए आवेदन कर सकता है और इस योजना में निवेश करना शुरू कर सकता है। पॉलिसिधारक को मैच्योरिटी पर सुनिश्चित रिटर्न की पेशकश की जाएगी। पॉलिसीधारक को इस पॉलिसी में डेथ कवर मिलता है। वहीं इसमें पॉलिसीधारक के जीवित रहने की स्थिति में पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है।

ऐसे मिलेगा बोनस

यदि आप इस योजना में निवेश करते हैं और आप 15 वर्षों तक निवेश करना जारी रखते हैं तो आपको इसके लिए एक बोनस भी प्राप्त होगा। पॉलिसी मानदंडों के अनुसार, एलआईसी योजना में न्यूनतम राशि की गारंटी 1 लाख रुपये है।

एलआईसी जीवन आनंद पॉलिसी – महत्वपूर्ण विवरण

प्रवेश की अधिकतम आयु – 50 वर्ष
न्यूनतम पॉलिसी अवधि – 15 वर्ष
अधिकतम पॉलिसी अवधि – 35 वर्ष
अधिकतम मैच्योरिटी आयु – 75 वर्ष

ऐसे मिलेंगे 10 लाख रु

शुरुआत करने के लिए, आपको रोजाना औसतन 76 रुपये की राशि का निवेश करना होगा। अगर आप 24 साल की उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं और इस पॉलिसी के लिए 5 लाख रुपये का विकल्प चुनते हैं तो आपको 26,815 रुपये का प्रीमियम देना होगा। 10 साल में आपकी निवेश राशि होगी 2.7 लाख रु, जबकि आपको मैच्योरिटी पर मिलेंगे 10 लाख रु।

कैसे मिलेंगे पैसे

इस हिसाब को ध्यान में रखते हुए आपको करीब 2,281 रुपये या 76 रुपये रोजाना देने होंगे। एक बार जब पॉलिसी अगले 21 वर्षों में मैच्योर हो जाती है, और आप निवेश करना जारी रखते हैं, तो आपकी कुल राशि लगभग 5,63,705 रुपये होगी। इसे आपको मिलने वाले बोनस में जोड़ें और मैच्योरिटी के समय आपकी राशि लगभग 10,33,000 रुपये होगी।

28 लाख रु वाली स्कीम

एलआईसी की एक पॉलिसी में आपको रोज 200 रु बचाने पर 28 लाख रु का फायदा मिलता है। यदि आप एलआईसी की जीवन प्रगति पॉलिसी में निवेश करना चाहें तो आपको हर महीने निवेश करना होगा। मैच्योरिटी पर बंपर रिटर्न के अलावा यह योजना निवेशकों को डेथ बेनेफिट भी देती है। अहम बात यह है कि इस पॉलिसी को भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की तरफ से मंजूरी मिली हुई है। आगे जानिए कि कैसे एलआईसी जीवन प्रगति पॉलिसी में मैच्योरिटी पर आपको 28 लाख रुपये मिलेंगे। एलआईसी जीवन प्रगति पॉलिसी एक नॉन-लिंक्ड बचत-सह-सुरक्षा वाली योजना है। इस पॉलिसी में निवेशकों को मैच्योरिटी के समय 28 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए हर महीने लगभग 6000 रुपये का निवेश करने की आवश्यकता होगी। एलआईसी जीवन प्रगति पॉलिसी में हर महीने 6000 रुपये का निवेश करने के लिए आपको रोज 200 रुपये बचाने की जरूरत पड़ेगी।

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यदि भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) का अपना रास्ता है, तो जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम जल्द ही ग्राहकों के लिए उन्हें आकर्षक बनाने के लिए कम जीएसटी को आकर्षित कर सकता है। बीमा क्षेत्र को लोगों को बुनियादी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करने...

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एलआईसी की बीमा श्री – योजना संख्या: 948, Guaranteed Returns in Policy.

एलआईसी का बीमा श्री प्लान सुरक्षा और बचत का संयोजन प्रदान करता है। इस योजना के लिए विशेष रूप से बनाया गया है उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति। यह योजना दुर्भाग्यपूर्ण होने के मामले में परिवार के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारकों की...

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LIC Jeevan Labh Plan: LIC का सबसे ज्यादा बिकने वाला प्लान

LIC Jeevan Labh Plan

LIC Jeevan Labh Plan: आज हम LIC का एक ऐसा प्लान देखेंगे जिसे लेने के बाद में आपको 9 साल तक कोई भी क़िस्त भरनी ही नहीं है। इस प्लान की सबसे बड़ी खास बात यह है कि जितने टाइम तक यह पॉलिसी चलती है उससे कम समय तक ही हमें अपना प्रीमियम जमा करना होता है। 

LIC Jeevan Labh Plan (Table No.836) – एलआईसी जीवन लाभ प्लान टेबल नंबर 836

इस प्लान को जो Minimum Age of Entry है वह 8 साल है और अगर आप इस प्लान को लेना चाहते हैं तो यह आपको अलग-अलग टर्म पर मिलता है। जैसे अगर आप मान लीजिए इस प्लान को 16 साल के लिए लेते हैं तो आपको सिर्फ 10 साल ही प्रीमियम यानि कि किस्ते देनी है 6 साल तक आपको किस्ते नहीं देनी है। अगर आप 21 साल के लिए इस प्लान को लेते हैं तो 15 साल ही आपको किस्ते देनी है, बाकि के जो 6 साल है उसमे क़िस्त आपको नहीं देने हैं। अगर 25 साल के लिए आप इस प्लान को लेते हैं तो सिर्फ 16 ही आपको किस्ते देने हैं यानि कि 9 साल आपको किस्ते देनी ही नहीं है। 

Basic Sum Assured इस प्लान के लिए 2 लाख रुपये है मिनिमम। और मैक्सिमम आप जितना चाहे ले सकते हैं। मान लीजिए अगर आप इस प्लान को 16 साल के लिए लेते हैं तो मैक्सिमम ऐज 59 Years होनी चाहिए। अगर आप 21 साल के लिए लेते हैं तो 54 Years होनी चाहिए। और अगर आप 25 साल के लिए इस प्लान को लेते हैं तो 50 Years आपकी मैक्सिमम ऐज होनी चाहिए। जो भी प्रीमियम आपका कैलकुलेट होकर आएगा, उसे अगर आप सालाना एक साथ छुपाते हैं तो आपको 2% की एक्स्ट्रा छूठ मिल जाती है और अगर आप हाफ इयरली छुपाते हैं यानि कि अर्धवार्षिक, तो आपको 1% की एक्स्ट्रा छूठ मिल जाती है। अगर आप हर 3 महीने में या हर महीने अपना प्रीमियम चुकाते हैं तो फिर आपको एक्स्ट्रा छूठ नहीं मिलती है। लोन की अगर हम बात करें तो 3 साल पुरे होने के बाद में आप इसमें लोन ले सकते हैं। 

तो दोस्तो, LIC का यह एक शानदार प्लान है जिसको LIC के अंदर सबसे ज्यादा बेचा जाता है। यह एक नॉन लिंक्ड प्लान है यानि कि यह किसी भी तरीके से शेयर मार्केट से लिंक्ड नहीं है। LIC के इस प्लान का नाम है LIC Jeevan Labh Plan, इस प्लान के अंदर आप जो भी पैसा जमा करेंगे वह टैक्स की धारा 80C के तहत आप छूठ के दायरे में भी ले सकते हैं और मैचुरिटी पर मिलने वाला अमाउंट भी टैक्स की धारा 10(10d) के तहत बिलकुल टैक्स फ्री होता है। 

Example: 

Age – 20 Years 

Policy Term – 25 Years 

Premium – 16 Years 

Yearly Premium – Rs. 54,500

Total Premium – Rs. 8,75,000

Maturity – 32,40,000 

इस प्लान के अंदर आपका लाइफ कवर भी होता है यानि अगर पॉलिसीधारक की मौत हो जाती है तो सम एश्योर्ड का अमाउंट नार्मल लाइफ कवर में दे दिया जाता है। और अगर बाई चांस उस व्यक्ति की डेथ एक्सीडेंट की थ्रू हो जाती है तो डबल बेनिफिट इसके अंदर उनके नॉमिनी को दिया जाता है। और जैसे-जैसे पॉलिसी का टाइम बीतता जाता है वैसे-वैसे यह जो लाइफ कवर है चाहे वो नार्मल लाइफ कवर हो या एक्सीडेंटल लाइफ कवर हो दोनों का अमाउंट बढ़ता चला जाता है। 

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इस प्लान को लेने के लिए LIC की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर ले सकते हैं या किसी एजेंट द्वारा भी इस प्लान को ले सकते हैं। इसके अंदर आपको राइडर्स भी अवेलेबल मिलेंगे एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर इसके अंदर अवेलेबल है और टर्म राइडर भी इसके अंदर आपको देखने को मिलेगा। 

तो अगर आप इस प्लान को लेते हैं तो आपको ग्रेस पीरियड भी इसके अंदर मिलता है 30 दिन का अगर आप इयरली, हाफ इयरली या क्वार्टरली अपना मोड ऑफ़ पेमेंट चूस करते हैं। और मंथली अगर आप आप अपना मोड ऑफ़ पेमेंट चूस करते हैं तो फिर आपको ग्रेस पीरियड इसके अंदर 15 दिन का मिलता है। सरेंडर का भी ऑप्शन यहाँ पर अवेलेबल है यानि कि अगर आपको यह पॉलिसी अच्छी नहीं लगती है तो फिर आप सरेंडर भी कर सकते हैं। सरेंडर अगर आप 3 साल बाद करेंगे तो जितना भी आपने प्रीमियम दिया है वह प्रीमियम आपको वापस लौटा दिया जाएगा। 

LIC की यह पॉलिसी सबसे ज्यादा बिकने वाली पॉलिसी में से एक है। इस प्लान का नाम LIC Jeevan Labh Plan है और इसका टेबल नंबर 836 है।